בשיחה אחת מול לקוחות הם ענו לי שהם לקוחות עם הכנסות גבוהות,

דירוג אשראי גבוה, התנהלות כלכלית תקינה ולא מבינים במה יועץ יכול לעזור להם?

לכך יש לי מס' תשובות.

נתחיל במקרה הנ"ל.

לאותו זוג שהגיע הסברתי שליועץ משכנתאות יש חשיבות במקרה כזה פעמיים: גם לבנות תמהיל נכון וחסכוני למשך חיי המשכנתא וגם לקבל ריביות טובות יותר.

בהרבה מקרים הבנק מציג ללקוחות כביכול ריביות נמוכות ובכך קונה את הלקוח, אבל בפועל התמהיל הוא שגוי. המסלולים שהבנק בחר עבורכם הוא לא מותאם לצרכים שלכם, לפעמים סכום גבוה מוצמד למדד המחירים לצרכן ולפעמים בעזרת שינוי תקופת המסלול אנחנו מונעים עמלות היוון.

יועץ עובר איתכם תהליך של אפיון ובדיקה לגבי התוכניות העתידיות שלכם, בין היתר ישנם מקרים שהמטרה היא למנוע קנסות עתידיים בפרעון המשכנתא במידה ואתם מתכננים לגור בבית מס' שנים מועט (נכס ראשון וכו').

לאחר משא ומתן שעשיתי עבור הלקוחות חסכנו 400 אש"ח בין ההצעה שהבנק נתן להם לבין ההצעה האחרונה שהגענו אליה.

מקרים נוספים בהם צריך יועץ הם מקרים שאין הכנסות מספיקות על מנת לאשר את גובה המשכנתא הנדרשת לסגירת העסקה, נכסים בהם יש חריגות בניה, ענייני רישום מורכבים יותר או באזורים בעייתים בארץ, (מעבר לקו הירוק וכדומה), לקוחות שחזרו להם הוראות קבע/ שקים, לקוחות שיש נגדם תיקים בהוצל"פ או פושטי רגל.

מקרים בהם יש לווה אחד בלבד, או שגיל הלווה מבוגר ואין מספיק פריסת שנים.

מקרים בהם יש דירות מפוצלות או רישום טאבו משותף וכן הלאה.

ישנם המון מקרים בהם ליועץ יש ערך מוסף וידע, תפקידו לא רק לתת לכם את התנאים הטובים ביותר אלא לדאוג למכלול השלם של העסקה.

יש על מי לסמוך, קחו יועץ שיטפל לכם במשכנתא בראש שקט ועם תוצאות מובטחות.