על מנת לקבל משכנתא לכל מטרה נוכל לפנות לבנק בו קיימת לנו המשכנתא היום, או לבנק אחר או לגוף חוץ בנקאי.

על מנת שנוכל לקבל משכנתא כזו נצטרך להציג אסמכתאות עבור הגוף המלווה המוכיחות את מטרת לקיחת הכסף.

הרגולציה מאפשרת לבנקים לתת עד 50% משווי הנכס בסך הכול (בניכוי משכנתא קיימת).

בגופים החוץ בנקאיים (ביניהם חברות ביטוח, חברות אשראי , קרנות מימון) נוכל לקבל עד 85% משווי הנכס.

מה ההבדל בין משכנתא רגילה שנלקחה לצורך רכישה לבין משכנתא לכל מטרה?

א- תמורת הכסף. בעת רכישה תמורת הכסף עוברת למוכר/ קבלן ישירות. במשכנתא לכל מטרה הכספים עוברים לבעלי חשבון הלווים.

ב- הריביות במשכנתא לכל מטרה גבוהות יותר מכיון שהקצאת ההון (הבטחונות שהבנק שם כנגד לביטחון) גבוהה יותר. לכן יש לשקול ולוודא שהמוצר מתאים לנו (לדוגמה משכנתא לשיפוץ בבנקים מסוימים מתומחרת כדיור ובננקים אחרים ככל מטרה- כאן יועץ משכנתאות פרטי ידע לאיזה בנק להגיש תיק כזה ולהוזיל לכם בעלות הכוללת של המשכנתא).

ג- הבנק מבצע בדיקות מעמיקות יותר עבור מטרת הכספים והתהליך לא תמיד פשוט כמו משכנתא רגילה.

נקודות חשובות לידיעה-

• ניתן למחזר אותה אבל תחת הרגולציה- אם לקחתם יותר מ 50% בגוף חוץ בנקאי ותרצו להעביר לבנק זה בעייתי כל עוד בנק ישראל לא שינה את הרגולציה לאחוז המימון הניתן באמצעות הבנקים. כן ניתן למחזר בין הגופים החוץ בנקאיים.
• חשוב להתאים את המשכנתא לצרכים שלכם- לבדוק אם באמת חייב להגדיר את המשכנתא לכל מטרה או האם ניתן להגדיר אותה אחרת על מנת להוזיל ריביות.
• תצטרכו גם כאן לבצע בטחונות כגון שמאות, ביטוח חיים וביטוח מבנה, רישום המשכנתא הנוספת לטובת אותו גוף ממנו אתם מלווים את הכסף.
• חשוב לבנות תמהיל עם כמה שפחות קנסות יציאה- בגלל שהריביות כאן גבוהות יותר מריביות לדיור (כ 2.5% יותר בממוצע) הסיכוי לקנסות גבוהים יותר.

משכנתא לכל מטרה בהשוואה להלוואת סולו רגילה מאפשרת לנו פריסת שנים רחבה יותר ובכך החזר חודשי נמוך יותר משמעותית.

הסכום שניתן לקבל הוא גבוה יותר, כמובן בהתאם לשווי ואחוז המימון המאפשר (בבנקים לרוב הלוואות סולו הם עד 250 אש"ח, בהרבה מהמקרים גם הרבה פחות). 

מי שצריך לעבור תהליך הבראה כלכלי ולשפר את תזרים המזומנים שלו המוצר הזה נועד בשבילו- חשוב לעשות זאת בתכנון נכון על מנת לא לחזור שוב למצב של לקיחת הלוואות נוספות.